Simulátor investovania

Zložené úročenie znamená, že zarábate výnosy nielen z pôvodnej sumy, ale aj zo všetkých predchádzajúcich výnosov. Napríklad 10 000 € pri 7 % ročne: po 1 roku = 10 700 €, po 2 rokoch = 11 449 € (nie 11 400 €). Po 30 rokoch je rozdiel obrovský — bez zloženia by ste mali 31 000 €, so zložením 76 123 €. Čím dlhší horizont, tým výkonnejší efekt.

Závisí od cieľovej sumy, veku a očakávaného výnosu. Hrubý odhad: ak chcete na 65 rokoch mať 200 000 € a začínate o 30 rokov (35 rokov), pri 7 % reálnom výnose stačí cca 175 € mesačne. Čím skôr začnete, tým menej musíte vkladať. Zlaté pravidlo: začnite dnes, aj keď je suma malá.

ETF (Exchange-Traded Fund) je fond obchodovaný na burze, ktorý kopíruje index (napr. S&P 500 — 500 najväčších amerických firiem). Výhody: nízke poplatky (TER 0,07–0,25 % ročne), automatická diverzifikácia, likvidita, transparentnosť. Na Slovensku sú dostupné cez brokerov ako Degiro, Trading212, XTB, Portu. Oblíbené ETF: Vanguard FTSE All-World, iShares Core MSCI World.

Zisky z predaja ETF sú zdanené 19 % daňou z príjmu fyzickej osoby (25 % ak ste nad hranicou 47 537 € celkových príjmov). Dividendy sú zdanené zrážkovou daňou v krajine zdroja (väčšinou 15–30 %) a na SK ešte 7 % ak sú zo zahraničia. Pozor: od 1.1.2024 sa zrušilo 3-ročné oslobodenie od dane — teraz sa platí daň vždy bez ohľadu na dobu držania.

Index S&P 500 (USA) historicky vracia priemerne 10 % nominálne ročne (od 1926). Po zohľadnení inflácie cca 7 % reálne. MSCI World (globálny index) cca 8–9 % nominálne. Tieto sú dlhodobé priemery — v krátkodobom horizonte sú výkyvy obrovské (napr. -50 % v 2008–2009). Dlhodobý investičný horizont 15+ rokov výrazne znižuje riziko straty.