Hypotekárna kalkulačka

Fixácia znamená, že úroková sadzba sa po dohodnutú dobu nemení bez ohľadu na pohyb trhových sadzieb. Typicky sa fixuje na 1, 3, 5 alebo 10 rokov. Kratšia fixácia je rizikovejšia (sadzba po refixácii môže byť vyššia), dlhšia dáva istotu ale býva drahšia. Pri predčasnom splatení pred koncom fixácie banka môže účtovať poplatok.

NBS odporúča a banky bežne poskytujú hypotéky maximálne na 30 rokov. Niektoré banky idú na 35 rokov, ale splatnosť nesmie presiahnuť vek žiadateľa 65 rokov (niektoré banky 70 rokov). Dlhšia splatnosť = nižšia mesačná splátka, ale výrazne viac zaplatíte na úrokoch celkovo.

LTV (Loan-to-Value) je pomer výšky úveru k hodnote nehnuteľnosti. Čím nižšie LTV, tým nižší úrok — pretože banka má menšie riziko. Do 60 % LTV dostanete typicky najlepšiu sadzbu. NBS obmedzuje max. LTV na 80 % pre väčšinu prípadov (90 % pre prvý byt do 35 rokov). Zvyšok musíte mať z vlastných zdrojov.

Úroková sadzba je cena peňazí — percento ročne z nesplatenej istiny. RPMN (Ročná percentuálna miera nákladov) zahŕňa aj ďalšie poplatky: administratívny poplatok, povinné poistenie a pod. RPMN je vždy vyššia alebo rovnaká ako úrok. Pri porovnávaní hypoték porovnávaj vždy RPMN, nie len úrok.

Predčasná splátka je splatenie časti alebo celej hypotéky pred dohodnutým termínom. Počas fixácie môže banka účtovať poplatok (max. 1 % z predčasne splatenej sumy podľa zákona o úveroch na bývanie). Na konci fixačného obdobia je predčasné splatenie bezplatné. Každoročne môžete bez poplatku splatiť až 20 % zostatku istiny.