Kalkulačka mimoriadnej splátky

Závisí od tvojej situácie. Skrátenie doby je matematicky výhodnejšie — zaplatíš menej na úrokoch celkovo. Zníženie splátky zlepšuje mesačný cash flow — viac ti ostane na ruke každý mesiac. Ak máš stabilný príjem, skracuj dobu. Ak je príjem neistý alebo máš iné ciele (investovanie), nižšia splátka dáva väčšiu flexibilitu.

Najlepší čas je na konci fixačného obdobia — vtedy môžeš splatiť ľubovoľnú sumu bez poplatku. Počas fixácie môžeš ročne bezplatne splatiť až 20 % zostatku istiny (zákon o spotrebiteľskom úvere). Mimoriadna splátka na začiatku splácania (keď je istina vysoká) šetrí viac úrokov než tá istá suma splátky neskôr.

Závisí od úrokovej sadzby hypotéky vs očakávaného výnosu z investície. Ak hypotéka stojí 4 % a ETF historicky ročne vynáša 7 % (pred infláciou), investovanie je matematicky výhodnejšie. Ak hypotéka stojí 5,5 % a investície sú rizikové, splácanie dáva väčší zmysel. Treba tiež zvážiť daňové oslobodenie úrokov z hypotéky v SR (nie je — na Slovensku sa to neuplatňuje).

Podľa zákona musíš banke oznámiť zámer predčasnej splátky aspoň 30 dní vopred (pri splátke nad 10 000 €). Niektoré banky umožňujú mimoriadne splátky cez internet banking kedykoľvek bez oznamovania — závisí od zmluvy. Pozri si svoju zmluvu alebo sa opýtaj v banke na konkrétny postup.

Áno, pozitívne. Nižší zostatok hypotéky znižuje DSTI (pomer splátok k príjmu) a DTI (celkový dlh k príjmu), čo zlepšuje bonitu pri žiadosti o ďalší úver. Banka vidí, že si finančne zodpovedný a máš priestor pre ďalší záväzok.