Kalkulačka čistého majetku

Čistý majetok = Celkové aktíva − Celkové pasíva (dlhy). Aktíva: hotovosť, sporenia, investície, hodnota nehnuteľností, auto, II. pilier. Pasíva: zostatok hypotéky, spotrebné úvery, lízing, kreditné karty. Výsledok môže byť záporný (väčšina ľudí v mladom veku má zápornú čistú hodnotu kvôli hypotéke). Cieľom je rásť čistý majetok každý rok.

Zarátava sa všetko čo má reálnu predajnú hodnotu: nehnuteľnosti (trhová hodnota, nie kúpna cena), investície a cenné papiere, sporenia a termínované vklady, II. pilier, autá (iba ak majú zásadnú hodnotu — nové auto rýchlo stráca hodnotu). Bežné domáce vybavenie, oblečenie a šperky zvyčajne nezarátavame — sú ťažko oceniteľné a ich predajná hodnota je minimálna.

Podľa prieskumu ECB (HFCS 2021) je mediánový čistý majetok domácnosti v SR cca 86 000 € (mediánový = polovica domácností má viac, polovica menej). Priemerný je vyšší (~150 000 €) kvôli skoseniu bohatými. Najväčšou zložkou je vlastné bývanie — Slovensko má jednu z najvyšších mier vlastníctva nehnuteľností v EÚ (~90 %).

Jednoduché riešenie: Excel alebo Google Sheets — raz mesačne alebo kvartálne si zapíšete hodnoty aktív a pasív. Aplikácie: MoneyMoney (DE), Banktivity, alebo jednoducho naša kalkulačka. Kľúčové je sledovať trend — medziročný rast čistého majetku je dôležitejší ako absolútna hodnota. Dobrý cieľ: aspoň 10–15 % čistého príjmu ročne pridávať k čistému majetku.

Vždy — nehnuteľnosť je aktívum. Ale pri hodnotení finančnej situácie treba rozlišovať: nehnuteľnosť, v ktorej bývate, nie je „likvidné“ aktívum — nemôžete ju ľahko premeniť na hotovosť bez zmeny životnej situácie. Pri FIRE kalkuláciách sa byt na bývanie zvyčajne nezarátava do investičného portfólia. Prenajímané nehnuteľnosti sú priamo generátory príjmu — tie zarátajte plne.