Kalkulačka refinancovania hypotéky

Refinancovanie sa oplatí keď nová úroková sadzba je aspoň 0,3–0,5 percentuálneho bodu nižšia ako súčasná, a zostatok hypotéky a splatnosť sú dostatočne veľké na to, aby úspory prevýšili poplatky. Ideálny čas je koniec fixačného obdobia — vtedy môžete refinancovať zadarmo. Kalkulačka ti ukáže konkrétne čísla.

Refixácia je predĺženie fixácie u tej istej banky za novú sadzbu po skončení aktuálnej fixácie. Refinancovanie je presun hypotéky do inej banky za lepších podmienok. Refixácia je jednoduchšia (menej papierov), ale banka nemá motiváciu dať vám tú najlepšiu sadzbu. Refinancovanie u konkurencie býva výhodnejšie — ale treba počítať so zápisom do katastra (33–265 €) a prípadným poplatkom za vypustenie záložného práva.

Pri refinancovaní na konci fixácie sú náklady minimálne: zápis do katastra (66–265 €), prípadný poplatok novej banky (väčšina bánk dnes neúčtuje). Pri refinancovaní počas fixácie môže pôvodná banka účtovať poplatok max. 1 % z predčasne splatenej sumy. Sprostredkovateľ hypotéky je zadarmo — platí ho banka.

Štandardne 4–8 týždňov od podania žiadosti. Nová banka musí schváliť úver, oceniť nehnuteľnosť (znalecký posudok nie je vždy nutný — závisí od banky), vypísať zmluvné dokumenty a zrušiť záložné právo pôvodnej banky. Odporúča sa začať proces 2–3 mesiace pred koncom fixácie.

Break-even je bod, kedy sa kumulatívna úspora na úrokoch vyrovná nákladom na refinancovanie. Napríklad ak refinancovanie stojí 500 € a šetríte 50 € mesačne, break-even je po 10 mesiacoch. Ak zostatok hypotéky a plánovaná doba splácania sú dostatočne veľké, break-even nastane skoro — a refinancovanie má zmysel.