Kalkulačka maximálnej hypotéky
Zisti, koľko ti banka reálne požičia na základe limitov DTI, DSTI a finančnej rezervy.
Časté otázky
DTI (Debt-to-Income) je pomer celkového dlhu žiadateľa k jeho ročnému čistému príjmu. NBS od januára 2024 stanovuje strop DTI na 8-násobok ročného čistého príjmu. Ak zarábate 1 000 € čistého mesačne (12 000 € ročne), maximálny celkový dlh vrátane hypotéky nesmie presiahnuť 96 000 €.
DSTI (Debt Service-to-Income) sleduje mesačné splátky všetkých úverov ako percento príjmu. NBS obmedzuje DSTI na 60 % čistého príjmu (teda splátky nesmú tvoriť viac ako 60 % toho, čo mesačne zarobíte). Banky sú väčšinou prísnejšie a bežne schvaľujú max. 40–50 % príjmu na splátky.
Áno, všetky existujúce záväzky sa počítajú — leasing na auto, spotrebné úvery, kreditné karty aj iné hypotéky. Kreditné karty sa počítajú s mesačnou splátkou 3–5 % z limitu aj keď ich nepoužívaš. Pred žiadosťou o hypotéku sa oplatí zrušiť nevyužívané kreditky a splatiť menšie dlhy.
Najúčinnejšie spôsoby: pridať spoludlžníka (manžel/ka, rodič) s príjmom, splatiť existujúce úvery pred žiadosťou, zrušiť nevyužívané kreditné karty, zvýšiť akontáciu (znížiť LTV), alebo predĺžiť dobu splatnosti (znižuje mesačnú splátku a teda DSTI). Zmena zamestnania tesne pred žiadosťou naopak škodí.
Minimálne 20 % z ceny nehnuteľnosti (LTV 80 %). Pre prvý byt kupujúci do 35 rokov platí výnimka — môžu dostať hypotéku na 90 % hodnoty (LTV 90 %). Okrem toho treba rátať s ďalšími nákladmi: daň z prevodu (nie je, od 2018 zrušená), notár (300–600 €), kataster (66–265 €) a prípadne sprostredkovateľ (1–3 % z ceny).
Zákonné upozornenie
Tieto výpočty majú výhradne orientačný charakter a nenahrádzajú profesionálne finančné, daňové ani právne poradenstvo podľa zákona č. 186/2009 Z. z. Ide o zjednodušené matematické simulácie. Za prípadné nepresnosti či škody spôsobené použitím týchto výstupov nenesieme zodpovednosť. Pred akýmkoľvek zásadným finančným krokom sa poraď s odborníkom alebo priamo so svojou bankou či Finančnou správou SR.