Kalkulačka predčasného dôchodku (FIRE)

FIRE = Financial Independence, Retire Early (finančná nezávislosť, skorý dôchodok). Cieľom je nahromadiť dostatok majetku aby pasívne príjmy (výnosy z investícií) pokryli životné náklady. Varianty: LeanFIRE (skromný životný štandard, menej peňazí treba), FatFIRE (luxusnejší štandard, väčší fond), BaristaFIRE (čiastočná práca na doplnok), CoastFIRE (zastaviť investovanie a nechať rásť čo máš).

Pravidlo 4 % hovorí, že ak ročne čerpáš maximálne 4 % z investovaného portfólia, peniaze ti vydržia aspoň 30 rokov (vychádza zo štúdie Trinity z 1998 pre americký trh). FIRE číslo = ročné výdavky × 25. Na Slovensku je treba zohľadniť: vyššiu infláciu, daňové pravidlá na zisky, štátny dôchodok (1. pilier) a II. pilier — tie znižujú potrebný FIRE fond.

Štátny dôchodok (1. pilier) znižuje sumu, ktorú musíte čerpať z portfólia. Ak odídete v 45 rokoch a štátny dôchodok dostanete v 65, prvých 20 rokov čerpáte plno z portfólia. Od 65 doplníte rozdiel. Priemerný starobný dôchodok v SR je cca 600–800 € mesačne. V kalkulačke nastavte „príjmy v dôchodku“ na odhadovanú výšku dôchodku.

II. pilier (starobné sporenie) je dobrovoľné súkromné sporenie, do ktorého prispieva zamestnanec aj štát (časť odvodov presmeruje). Aktuálna sadzba: 5,5 % z hrubej mzdy ide do II. piliera. Výhoda: peniaze sú vaše, zdedia ich pozostalí, oddeľujete od štátneho dôchodku. Nevýhoda: investícia závisí od DSS správy a vy nemáte plnú kontrolu. Pre FIRE: II. pilier zarátajte ako dodatočný príjem od 62+.

Pre Slovensko s dlhším horizontom (odchod v 40–50) sa odporúča konzervatívnejšia miera: 3–3,5 % namiesto 4 %. Dôvody: dlhší horizont = vyššie riziko, vyššia inflácia v minulosti, daňové zaťaženie výnosov. Mnohí FIRE nadšenci na SK počítajú s 3 % pre istotu — čiže FIRE číslo je ročné výdavky × 33.